Банки на пути цифровой трансформации

86% российских банков и финансовых институтов заявили, что они на пути цифровой трансформации. При этом не все банки правильно интерпретируют понятие трансформации, и занимаются не долгосрочными стратегиями, а фактически реализуют пакет пилотных проектов. Такие выводы сделали специалисты KPMG, исследуя готовность компаний к цифровизации.   19 марта состоялась конференция Abbyy Digital banks на тему "Смогут ли цифровые сотрудники заменить банковских специалистов". В ходе встречи KPMG представили информационно-аналитический проект "Цифровые технологии в российских банках". В исследовании KPMG участвовали более 100 крупных российских компаний из ведущих отраслей экономики. Наибольший процент участников - компании из банковского и финансового сектора - 23%. Заместитель директора практики операционной эффективности KPMG Марианна Данилина сказала корреспонденту ComNews, что 70% крупных мировых компаний ответили, что у них есть программа цифровой трансформации, в России эта цифра - 65%. "Но если посмотреть на банковский сектор, то в нем 86% руководителей отечественных банков отвечают, что у них есть программа цифровой трансформации. При этом эти 86% — это данные именно нашего исследования – мы опросили топ 20 банков. Эта цифра выше рынка. По рынку - 65% компаний уже цифровизируются, а по банкам – 86%. С точки зрения рынка, банки, как и телеком-отрасль, выше рынка по уровню цифровизации", - прокомментировала Марианна Данилина результаты исследования. Однако, исследователи заметили, что российские банки, вошедшие в 86% ответивших, что у них есть программа цифровой трансформации, реализуют набор пилотных проектов вместо комплексной программы трансформации. По данным исследования, 81% банков-участников рассчитывают, что цифровизация повысит операционную эффективность и сократит издержки. Аналитики KPMG выяснили, что для масштабирования цифровых технологий банкам не хватает компетентных специалистов и зрелости текущих процессов. "Препятствия, которые банки указывают как тормозящие развитие процессов по трансформации, это невысокий уровень ИТ-компетенций по цифровизации внутри организации, недостаточность и невысокая зрелость текущих процессов – их нужно оптимизировать прежде, чем применять какой-то инструмент. Также банки отмечают, что у них недостаточное количество ИТ-инфраструктуры и недостаточно бюджета для проведения таких проектов, низкий уровень грамотности ИТ-сотрудников", - сказала корреспонденту ComNews Марианна Данилина. Согласно исследованию, банки из топ-10 с программами цифровизации на 3-5 лет уже имеют в портфеле одобренные инвестиции на сумму более 100 млрд рублей. При этом в целом по отраслям лидирует телекоммуникационная отрасль с объемом инвестиций более 100 млрд рублей в год, далее идет металлургия – 73,3 млрд рублей и банки (финансовые институты) с 57,2 млрд рублей инвестиций в год. Ключевыми технологиями цифровой трансформации в России по данным исследования стали: анализ больших данных (Big Data), роботизация (RPA), чат-боты, оптическое распознавание (OCR), искусственный интеллект (AI), интернет вещей (IoT), виртуальная и дополненная реальность (VR и AR), блокчейн. Самыме популярные технологии в банках – AI (72%), Big Data и предиктивная аналитика (61%), роботы (56%), чат-боты (56%) и оптическое распознавание (44%). По результатам исследования банки оказались в числе лидеров по использованию чат-ботов в промышленном масштабе (используют 60% банков). Обогнал финансовый сектор только телеком с 75% показателем.На третьем месте ретейл (50%). 45% банков используют от 4 до 10 роботов. 67% банков-участников опроса уже протестировали решения OCR. 61% опрошенных банков внедрили или тестируют пилотные решения RPA. Результаты исследования показали, что один робот в среднем заменяет от 4,5 ПШЕ (полных штатных единиц).   "Стоимость рабочего процесса считается в полных штатных единицах (ПШЕ). За полную штатную единицу берется работа 24/7. То етсь, это ставки. Трудозатраты оцениваются в ПШЕ. Среднерыночный показатель за счет роботизации составляет 4,5 ПШЕ на 1 робота. Получается, что 1 робот может заменить 4,5 ПШЕ, - объясняет Марианна Данилина и уточняет, что наибольший эффект от внедрения роботов отметили руководители телеком-компаний, где в среднем один робот заменяет более 10 полных штатных единиц, а также ретейла, где роботизация позволила в среднем сократить 8 ПШЕ на одного робота. "Банки и финансовые институты находятся в среднем показателе по рынку – 4 ПШЕ", - добавила она. Генеральный директор "VR_Банк" Арсений Полевич считает очевидным, что основным барьером для цифровой трансформации является недостаток компетентных кадров и отсутствие действенных и зрелых стратегий и алгоритмов действий. "Россия, пока что, новичок в вопросе цифровизации и 14% банков с отсутствующей цифровизацией тому прямое доказательство. Глобальная цифровизация началась с 2017 года, когда появилась возможность повсеместно регистрировать свою электронную подпись, и на данный момент она ушла не очень далеко - единый онлайн-маркетплейс для всевозможных компаний финансового и юридического сектора станет доступным в России только к 2020 году. Россия находится на 17 месте по доле ВВП цифрового сектора с показателем 3%, в то время как на первых трех местах с показателями от 8% до 12% расположились Корея, Швеция и Финляндия. Очевидно, отставание сильное, однако, учитывая тот факт, что 86% опрошенных банков уже имеют стратегии развития цифрового сектора, в скором времени можно ожидать значительных перемен. Внедрение пилотов - важный процесс, который также направлен на ликвидацию обозначившегося отставания и не является неправильным толкованием банками процесса цифровизации — это лишь этап на пути к зрелой системе цифровых процессов", - сказал корреспонденту ComNews Арсений Полевич. Ссылка на источник