Тренды в развитии банковских приложений в 2023 году

Про тренды банковских приложений, как каждый из перечисленных трендов будет работать на российском рынке, и к чему готовиться разработчикам и заказчикам банковских приложений, рассказал Кирилл Островский, руководитель дирекции развития дистанционных каналов Уралсиб Банка. Система быстрых платежей и бесконтактные платежи В новом году продолжится внедрение QR-кодов для приема всевозможных оплат. В транзакциях малого и среднего бизнеса QR-коды и платежная система "Мир" заменят платежные системы Visa и Mastercard. Можно констатировать факт, что Россия пошла по "китайскому сценарию" развития: будут совершенствоваться собственные платежные сервисы, которые не завязаны на внешние финансовые системы и карты. Основные тренды в сегменте СБП в этом году:

• Оплата по QR-кодам, а также иные формфакторы – например, таблички с QR-кодами и NFC чипами от НСПК (Национальной системы платежных карт).

• "Мобильная касса" – это бесконтактный прием платежей через приложение на телефоне, как альтернатива привычным POS-терминалами. Принцип действия такой: клиент прикладывает карту или телефон к смартфону продавца с установленным на нем специальным приложением, и совершает оплату.

• Интеграция СБП с картами программ лояльности. По сути, это тоже оплата по QR-коду, который клиент показывает на кассе, после чего происходит применение карты лояльности, и оплаты в одно действие: деньги списываются с заранее привязанного банковского счета клиента. Технология внедряется в уже существующие программы лояльности, дополняя скидки еще и самой оплатой. Подобное решение реализовала "Азбука Вкуса", внедрив оплаты по собственной карте лояльности "Вкусомания".

• Развитие сценариев выплат от юридических лиц в пользу сотрудников физических лиц через B2C. Например, выплаты "самозанятым" водителям от таксопарка.

• Для самих "самозанятых" в мобильных банковских приложениях будут появляться сервисы для удаленной регистрации в качестве "самозанятого", функции создания чека за оказанные услуги, а также уплаты налогов с полученных на специальный счет доходов.

• В ближайшем будущем ожидается внедрение платежей B2B и B2G через платежную инфраструктуру СБП. Это платежи между юрлицами или в пользу государства с использованием данной платежной инфраструктуры.

• Трансграничные переводы по СБП в дружественные РФ страны. Список стран довольно ограничен, но переводы за пределы РФ будут реализованы также с использованием системы быстрых платежей. Переводить можно будет в такие страны как Киргизия, Таджикистан, Узбекистан.

Платежный NFC-стикер на смартфон Помимо СБП активно разрабатывается новый способ бесконтактной оплаты с помощью NFC наклейки на телефоны. Новый способ позволяет отказаться от банковских карт для оплаты. Наклейка банка с NFC чипом клеится на оборотную сторону смартфона и оплата происходит привычным прикосновением телефона к платежному терминалу. Тотальный переход на Android Для полного перехода на эту мобильную операционную систему есть несколько факторов:

• Для физических лиц – это возможность установки мобильных приложений без использования официальных магазинов приложений, так как есть риск и прецеденты удаления приложений из-за санкций.
• Для юридических лиц – это обеспечение полной функциональности приложений онлайн-кассы на смартфонах под управления Android. Так как есть доступ к управлению NFC модулем. Мобильное решение для смартфонов для приема платежей (мобильная онлайн-касса) является простым и дешевым способом внедрения приема безналичных платежей через СБП.

Цифровой рубль (CBDC) Центрального банка В пилотном проекте ЦБ РФ по внедрению цифрового рубля участвуют 25 банков. Вначале планируется внедрение платежей между юридическими лицами, следующим шагом – платежи от физлиц в пользу организаций. Вследствие этого в мобильных приложениях банков должен появится новый функционал для хранения цифрового рубля, и совершения операций по его обмену и оплате им. За работу с цифровым рублем будет отвечать созданная ЦБ платформа, с которой будут интегрироваться коммерческие банки. Клиенты коммерческих банков, смогут в мобильном приложении своего банка открыть кошелек, осуществить пополнение кошелька через обмен безналичных средств на цифровой рубль. Старт пилотного проекта намечен на 1 апреля 2023 года. Перспективы по импортозамещению в разработке ПО для мобильного банковского сегмента Стоит отметить тот факт, что полноценной замены магазинов приложений Google Play и AppStore на данный момент нет. Какие есть варианты в плане импортозамещения и хотя бы относительной независимости российских банковских приложений? [*]Запуск аналогов магазинов мобильных приложений (Google Play) для Android смартфонов:

• rustore.ru от Минцифры;
• ruplay.market/apps и nashstore.ru от VK.

Поскольку операционная система Android позволяет совершать установку на телефон приложений путем копирования файла .apk напрямую, минуя Google Play Store. Для iOS смартфонов такой возможности нет.[*]Продолжится рост популярности разработки на кросс-платформенном решении Kotlin Multiplatform, которое позволяет создавать приложения для сразу нескольких операционных систем. Kotlin – язык программирования, который развивается в России с 2010 года, и даже был признан Google приоритетным в разработке под Android.[*]Разработкой национальной мобильной системы, основанной на открытом исходном коде Android, займутся программисты из VK, "Яндекса", Сбера и "Ростелекома". В качестве примера приводят Harmony OS – мобильную операционную систему от компанией Huawei, попавшей под санкции США. [*]Из трендов можно отметить возврат к мобильным версиям сайтов, специально адаптированным для удобной работы с экрана смартфона. Это хоть как-то послужит заменой удаленных мобильных приложений банков (особенно тех банков, которые попали под санкции). Ссылка на источник